外貨建て預金と外貨建てＭＭＦ、オススメは？
外貨建てＭＭＦの話をしたので
今回はその際にも少し触れた
外貨建て預金の話をしようと思います。
外貨建て預金とは何か。
外貨建て預金とは
外貨、この場合日本円以外の
アメリカのドルやユーロ、ポンド。
これら外国の通貨で預金する事です。
利息も外貨での受け取りになります。
とは言っても外貨が
日本で使えるわけではないので
普通、円に転換しちゃうんですけどね。
この際に為替リスクが発生しますね。
では少し掘り下げて
外貨建て預金を見て行きます。
外貨建て預金のメリット
円での預金よりも利息が良い
日本は超低金利の国。
というよりもゼロ金利を通り越した
マイナス金利（短期）があったり
ゼロ金利近辺の数値なので
当然、円貯金の利息もゼロに近い！
どこの銀行でも０・００１％です。
参考までにゆうちょ銀行のHPを
張っておきます。
(参照：ゆうちょ銀行)
それに対して海外の国々では
日本よりも高金利ですので
外貨でその対象の国に預金する
この形を取ると金利が沢山貰えますね。
外貨建て預金の金利は０．０１％
普通貯金の利息の１０倍！
(参照：三井住友銀行)
為替差損益に目を瞑れば
爆益！
と言えるかもしれません。
外貨建て預金デメリット
１．為替変動リスクがある
よぉ～し！金利も良いし
ドルで預金しよう！
こう思って実行した時が
１ドル＝１００円だとします。
円安になれば
（例）1ドル＝１２０円になれば
もうこれだけで利益が出てくるのですが
怖いのは逆ケース。
１０倍の利息が貰える！と言って
飛び乗ったはいいものの
円高に振れた場合･･･
（例）１ドル＝８０円
これだけで２割の損を出します。
０．００９％の利息の為に２０％の損。
この場合、割に合わないですよね。
この為替リスクを預金者は
負わなければいけません。
２．ペイオフ制度の対象外
日本では銀行に貯金していても
１０００万円までなら預金と利息は
保護されることになっています。
しかし、外貨預金の場合
預け先金融機関が破綻しても
保護されません！
国内預金の１０倍の利益のために
このリスクを取って行けるか。
外貨建てでも利息控えめだけど
政治や経済が安定している米国等。
政情不安で治安も安定していないけど
どちらを取るかは預金者次第。
～銀行、利益の仕組み～
ところで銀行はどのように
利益を出しているのでしょうね。
銀行の役割として
お金を預かり、お金を貸し
決済や送金を行うのが銀行の仕事
と授業などで習ったと思いますが
これだけでは
多くの利益を得られません。
まぁ、『お金を貸す』という所で
返す時は〇〇％の利息付けて返してね
と言った約束があり
これで利益を出してもいるのですが
これ以外に、比較的安全と評価されている
債権を買ってその利息を銀行の儲け
としていたりもします。
早い話が
個人からお金を預かって
国債を買っている。
銀行として利益を求める為
こんな部分もあるわけです。
外貨建MMFとどちらがお得？
外貨建てＭＭＦは何を買っていたか。
知っている人もいることでしょう。
そう、信用性の高い債権が
中心に運用されていました。
銀行が買っていた国債と一緒です。
外貨建てＭＭＦで得られる利息が
ドル建てて４．３％を誇る現在。
外貨建て預金の利息は０．０１％
最大のデメリットである
為替リスクを銀行は取ってくれないし
ペイオフ制度も適用されない。
リスクは全て預金者が背負い
メリットになる利息・利益部分は
ＭＭＦと比較して相当厳しい数字の
外貨建て預金にどれだけの魅力が
残っているのかな？と考えると
私は外貨建て預金よりも
外貨建てＭＭＦを推したいと思います。
当然、元本割れの危険もあるので
自分の判断で投資していくという事に
なっていきますが・・・
日本人の多くが気づいていない
『銀行に貯金する』という行動も
立派な投資活動だという事。
元本保証の代わりに
メチャクチャ金利が低い
むしろ無いに等しいという事を
お忘れなく。
痛みが伴うから利益もある。
これが金融の世界だと思っています。
